ANUALIDADES FIJAS INDEXADAS

Alcance una jubilación cómoda y segura

(El secreto mejor guardado de los Ricos)

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VEAMOS…

Que es una Anualidad y que tipos de Anualidades existen

UNA ANUALIDAD es un contrato entre usted y una empresa aseguradora, que requiere que la aseguradora le realice pagos a usted, ya sea inmediatamente o en el futuro. Las anualidades están diseñadas como herramientas de planificación financiera; por sus características es posible usarlas para complementar muchos otros recursos disponibles en varias etapas de la vida, pero principalmente, y es aquí donde se hacen más valiosas, sirven para proveer de recursos extendidos por largos períodos de tiempo, y en la mayoría de los casos, de por vida, lo que las hace especialmente importantes a la hora de planificar para su jubilación. Así como una persona adquiere un seguro de vida para proteger a su familia en caso de que falte de forma repentina, las anualidades sirven para garantizar que tendrá los recursos que necesite ¡así viva muchos más años que sus estimaciones más optimistas!

Existen tres tipos principales de Anualidades basadas en el nivel de Riesgo

Fijas

Esta es la opción con el menor riesgo y la mayor previsibilidad. Las anualidades fijas vienen con una tasa de interés fija garantizada que no varía más allá de los términos del contrato. Mientras que otras inversiones pueden dispararse o hundirse, la anualidad fija es estable. A veces, sin embargo, la tasa de interés se restablecerá después de una cantidad predeterminada de años.

Variables

Una anualidad variable conlleva más riesgos y recompensas potencialmente más altas. La tasa de interés de las anualidades variables está vinculada a una cartera de inversiones. Los pagos de anualidades variables pueden aumentar si la cartera funciona bien, pero también pueden disminuir si las inversiones pierden dinero.

Fijas Indexadas

Las anualidades Fijas Indexadas, tienen características de anualidades fijas y variables. Es una forma de equilibrar los riesgos y las recompensas, que conlleva riesgos más bajos que las anualidades variables y un mayor potencial de ingresos que las anualidades fijas. Entonces, la tasa de interés no caerá por debajo de una cantidad predeterminada. Pero la tasa también está vinculada a un índice específico, como un índice del mercado de valores, y puede aumentar más que una anualidad fija.

Fixed-Index Annuity

Como Agente de Seguros Certificado y con experiencia en inversiones de diferentes instumentos y mercados financieros, mi enfoque principal y recomendación para mis clientes son las Anualidades Fijas Indexadas, no solo por que són las que más seguridad ofrecen, sino que también són las que permiten desarrollar un mejor plan y estrategia económica para esas metas que usted desea alcanzar en el futuro. Las Anualidades Fijas Indexadas pueden ayudarle a acumular dinero para la jubilación y brindar ingresos garantizados después de jubilarse. Una Anualidad Fija Indexada puede ser una buena opción si desea tener la oportunidad de ganar intereses indexados, pero no quiere arriesgarse a perder dinero en el mercado.

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Bien sea que esté pensando en acumulación de dinero o en tener una pensión durante el retiro, una Anualidad Fija Indexada (AFI) puede ser la mejor opción para usted.

6 razones para Considerar un Anualidad Fija Indexada

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Acumulación para el Retiro

Las AFI ofrecen la posibilidad de ganar intereses en función de los cambios en un índice externo. Las anualidades que puedo ofrecerle a travéz de nuestras empresas aliadas, le permitirán elegir entre varios índices del mercado.

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Protección de su Capital Principal

Su contrato puede generar intereses en función de un índice externo, pero en realidad no está comprando acciones o participaciones de un índice. Esto significa que el dinero en su AFI (su “Capital principal”) no está en riesgo debido a las pérdidas del mercado.

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Crecimiento con Impuestos Diferidos

No paga impuestos sobre los intereses que gana su anualidad hasta que retira el dinero. Esto ayuda a capitalizar su interés, por lo que el dinero de su contrato puede acumularse más rápido.

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Obtenga flexibilidad

Algunas AFI ofrecen anexos adicionales (en algunos casos están integrados y en otros tienen un costo adicional) para ayudarlo a abordar necesidades específicas. También ofrecen una variedad de métodos de crédito y opciones flexibles para recibir ingresos.

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Reciba ingresos garantizados

Las anualidades están diseñadas para proporcionar un flujo confiable de ingresos para la jubilación, ya sea por un período determinado o mientras usted viva.

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Deje un legado

Las AFI les pagan a sus seres queridos un beneficio por fallecimiento si fallece antes de comenzar a recibir pagos de anualidad programados.

Una Anualidad Fija Indexada es adecuada para usted si:

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Desea tener acceso a al menos una parte de su dinero, sin incurrir en un cargo por retiro, si lo necesita.



Quiere dejar un legado para sus seres queridos.



Quiere la oportunidad de crecimiento potencial, crecimiento con impuestos diferidos y protección contra pérdidas durante mercados volátiles.

¿Cómo funcionan las Anualidades Fijas Indexadas?

Las AFI funcionan con la estrategia de acreditación que elija. Para la mayoría de las FIA, una estrategia de acreditación se compone de tres partes.

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TÉRMINO

Las AFI ofrecen la posibilidad de ganar intereses en función de los cambios en un índice externo. Las anualidades que puedo ofrecerle a travéz de nuestras empresas aliadas, le permitirán elegir entre varios índices del mercado.

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Método de Acreditación

Esto se refiere a cómo se calculan sus créditos de interés y generalmente es una tasa fija o un método de punto a punto.

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INDEXADA

Este es el índice de mercado en el que se basa su crecimiento. Si bien su dinero no se invierte directamente en el índice, recibe créditos basados en parte en el rendimiento del índice.

¿Porqué debería considerar una Anualidad Fija Indexada en vez de un Plan de Retiro Tradicional cómo el 401K?



Ofrece ingresos garantizados en la jubilación mientras usted viva. Algo que el 401K no puede ofrecer.



Ofrece Protección contra las caídas del mercado. El 401k es un instrumento variable, por lo tanto está expuesto a las caídas del mercado.



No tiene límites de contribución.



Ofrece protección ante los acreedores.



Ofrece más variedad de opciones de inversión. Las opciones de inversión del 401K son limitadas.



Ofrece beneficio para sus herederos ayudandole a dejar un legado económico a sus seres queridos. El 401K no ofrece este beneficio.

Preguntas Frecuentes sobre las Anualidades Fijas Indexadas

¿Debo estar Legal en el País para poder tener una AFI?

Por ser un mercado muy regulado, es un requisito que toda persona que aplique a los instrumentos financieros comercializados dentro de los Estados Unidos, debe poseer cierta legalidad. Usted debe poseer un número de seguro social, su tarjeta de residencia, o su permiso de trabajo vigente. Si tienes dudas sobre esto, ponte en contacto conmigo para darte más orientación.

¿Cual es el monto o capital que necesito para poder abrir una AFI?

Las anualidades normalmente requieren un monto mínimo de diez mil dolares para poder aperturarse, pero en el caso de que usted posea un plan del 401K y la empresa que se lo administra permite ¨Inservice Distribution¨ , usted puede hacer un ROLLOVER o transferencia de su 401K hacia una anualidad siempre y cuando haya alcanzado este monto requerido. A esto se le conoce como dinero Qualified. En el caso de que posea un capital aparte, se le denomina dinero Non-Qualified

¿Con qué empresas Trabajas? Són Seguras?

Todas las empresas con que trabajo directamente son pertencientes al Better Business Bureau y al Fortune 100 en los Estados Unidos lo que las hace compañias sólidas y confiables. Dependiendo de las metas financieras que usted quiera lograr con una Anualidad Fija Indexada, le ofreceré el mejor producto que se adapte a sus necesidades.

¿Cuales són los pasos a seguir para abrir o aplicar a una Anualidad Fija Indexada?

Lo primero es agendar una cita conmigo a través del botón que encontrarás más abajo.
En nuestra cita vamos a realizar un breve análisis financiero y dependiendo de cuales són sus metas y objetivos financieros, le ayudaré a decidir si una anualidad es lo más conveniente para usted, o si otro instrumento financiero se adapta mejor a sus obejtivos. Usted debe susminstrar todos los datos que ayuden para poder asesorarle mejor.
Si determinamos que una anualidad fija indexada es el instumento más conveniente para usted, solicitaré una ilustración a las compañias con las que trabajo directamente, para que en base a sus metas, me suministren el producto que usted necesita para comenzar a crear su plan financiero para el futuro.
Agendaremos una segunda cita en donde le mostraré y explicaré los productos sugeridos que le ayudarán a crear su plan financiero.
Una vez usted decida que el producto mostrado en nuestra reunión es el que usted necesita, iniciaremos el proceso de apertura. Para ello deberá seguir los pasos que le iré indicando hasta lograr completar todos los paso.

¿Que debo hacer si tengo un 401k actívo con mi empresa y deseo transferir los fondos hacia una Anualidad?

Lo primero es que debes averiguar si la empresa que administra tu 401K permite la opción de ¨Inservice Distribution¨. En caso de ser permitido debes comunicarles que deseas hacer un Rollover. En este paso debes esperar las instrucciones que te daré para iniciar el proceso de transferencia de fondos para la apertura de la AFI. *Cada persona puede tener un escenario diferente en relación a su 401k, por lo tanto debemos analizar primero cual es la mejor opción para tí.