Aquí tienes la Guía a tu Independencia Financiera
El IUL o Seguro de Vida Universal Indexado hasta ahora había sido el secreto mejor guardado de los grandes artistas, deportistas y familias de la clase alta en los Estados Unidos, pero ahora el secreto se te ha sido revelado a tí también para que comiences a tomar ventaja.
Sigue leyendo
IUL / Index Universal Life
Seguro de Vida Universal Indexado
Comencemos entendiendo y definiendo que es un IUL
IUL significa Index Universal Life que en español sería Póliza de Vida Universal Indexada.
Y seguramente te estarás preguntando como una póliza de vida se puede usar también como un instrumento de ahorro con ganancias.
Sigue Leyendo….
Vamos por parte y para que lo entiendas bien
Las empresas de seguros forman parte del sector financiero, el sector económico mas importante en los Estados Unidos, y si lo comparamos con el sector tecnológico y automotriz, que siempre van en evolución constante, lo mismo ha sucedido con las empresas de seguros.
Una mirada al pasado
Antes las empresas que proveían un seguro de vida, solo ofrecían un beneficio económico a los beneficiarios en caso de fallecimiento del titular de una póliza. En la actualidad, muchos de estos productos han evolucionado así como todo en la vida, al punto que ahora no solo pueden ofrecer un beneficio por fallecimiento, sino que también un beneficio económico en vida en caso del titular sufrir de algún tipo de enfermedad crónica, critica o terminal, básicamente la póliza le da un porcentaje de la cobertura al titular para que pueda cubrir gastos y costos que acarrean estos tipos de eventualidades, algo que un seguro medico tradicional no puede cubrir.
Pero esto no es todo
No solo ofrece este tipo de beneficios, sino que a través del pago que se va a haciendo a la póliza, se va acumulando un valor en efectivo, lo que proporciona una función de ahorro e inversión al mismo tiempo.
Una cuenta IUL gana intereses en función del seguimiento de un índice del mercado como el S&P 500.
Lo mejor de los mundos
Al IUL se le conoce como lo mejor de los mundos en el ámbito financiero, porque ofrecen beneficios en vida, acumulación de valor en efectivo con posibilidad de crecimiento exponencial en el tiempo, el dinero está garantizado y protegido ante las caídas del mercado, crece porque se le aplica el interés compuesto, las distribuciones del valor en efectivo son libres de impuestos y por si fuera poco ofrecen una protección permanente de por vida. Al mismo tiempo ayudan a que usted deje un legado financiero a su familia.
Estrategias
Con el IUL se pueden diseñar diferentes estrategias dependiendo de las metas financieras de quien lo adquiere.
Por ejemplo, un padre puede adquirirlo para acumular valor en efectivo para los gastos de estudios universitarios de sus hijos, o como un plan de jubilación para el mismo.
Un dueño de negocio o empresa puede diseñarlo para tener ciertas ventajas fiscales.
Protección ante caídas
El dinero que se coloca en los IUL está protegido ante las caídas del mercado por que los operadores no invierten el dinero directamente en la bolsa como se hace en la mayoría de los instrumentos, sino que se toma como referencia el movimiento de uno o varios índices en particular y en base a eso se pagan los intereses. Si en un año el índice quedó en positivo, en el IUL se puede llegar a recibir hasta un 12% de interés, en caso de que el año haya sido negativo, se paga cero o un mínimo porcentaje, lo que permite que el cliente nunca perderá su dinero. Es decir, este instrumento mantiene un riesgo bajo ya que el dinero no está siendo invertido directamente en la bolsa de valores.
El secreto mejor guardado
Código Tributario 7702
El IRS (Internal Revenue Code) es el el ente encargado de la recaudación de impuestos en los Estados Unidos.
El código fiscal, sección 7702 define lo que el gobierno federal considera un contrato de seguro de vida y se utiliza para determinar cómo se gravan los ingresos que genera la póliza siempre y cuando la póliza cumpla con ciertas especificaciones.
En pocas palabras y sencillo de explicar, el código fiscal 7702 establece que ciertas pólizas gozarán de ventajas fiscales siempre y cuando se diseñen y utilizen de la manera especificada en esta sección del IRS.
La buena noticia es que el IUL está diseñado para gozar de estas ventajas físcales.
Las Élites en los Estados Únidos lo saben
la élites han conocido esta información por muchos años y es por eso que han logrado traspasar sus riquezas de generacion en generación, aprovechando las ventajas fiscales que ofrecen estos instrumentos.
Un claro ejemplo es la familia Rockefellers, cada generación es más poderosa que la anterior ya que han sabido utilizar estas y otras extrategias para incrementar el patrimonio familiar. Hoy en día, se les considera una de las familias más poderosas del mundo.
¡Ya el secreto se te fué develado!
Es momento de comenzar
a construir riqueza y proteger
a tus seres queridos mientras
planeas para el futuro.
Protección
¿Listo (a) para Planear su Futuro?
Agendemos una llamada vía Zoom o contáctame vía WhatsApp para resolver tus dudas
Equilibrio entre Protección y Potencial de Crecimiento
- El IUL ofrece la oportunidad de crecimiento con ventajas fiscales a través de varias estrategias con interés indexado que pueden ayudar a mejorar tu potencial de ingresos en el futuro.
- Tu dinero realmente nunca se invierte en el mercado. Te protege con una tasa de interés mínima garantizada en la cuenta fija y una tasa mínima garantizada en las estrategias con interés indexado.
El IUL puede ayudarte a satisfacer muchas necesidades
Cuida a tus seres queridos
Si mueres de manera inesperada, una póliza de seguro de vida universal
indexada (IUL) puede ayudar a garantizar que tu familia tenga los recursos
necesarios para ayudar a:
• Mantener su nivel de vida.
• Pagar hipotecas u otras deudas.
• Llevar a cabo planes de educación para tus hijos.
Suplementa tus ingresos de jubilación
Aumenta el potencial de crecimiento de tu póliza, luego obtén acceso al valor en
efectivo a través de préstamos o retiros con ventajas fiscales para ayudarte a:
• Suplementar tus ingresos de jubilación.
• Prepararte para gastos futuros, como financiar una educación..
Planifica para un legado o patrimonio
Este producto puede ser utilizado para ayudarte a desarrollar una estrategia de
planificación personalizada para obtener un legado o patrimonio personalizados
que te permita pasar tus posesiones eficientemente a tus seres queridos.
Ayuda a Crear un Fondo de Estuduos para los hijos
Un IUL sirve para desarrollar un plan de ahorros para nuestros hijos que podrán utilizar en el futuro para sus estudios universitarios, para la inicial en la compra de una casa, para la compra de su primer auto o para lo que ellos decidan utilizar los fondos.
¿Cómo Funciona el IUL?
TESTIMONIOS
Que Dicen Algunos de Nuestros Clientes
Ricardo me guió para poder adquirir un plan de ahorros para mis dos hijos y un plan de protección para mi en caso de que algo me suceda y mi familia no quede desamparada. Lo he seguido por algún tiempo en redes sociales y logró ganarse mi confianza por su forma de comunicar fácil y simple.
Julio Castañeda
San José California
A Ricardo lo ví hace algún tiempo en un video, lo llamé y me generó mucha confianza. El me guió para obtener una anualidad, tengo que invertir de forma segura para mi jubilación. Te recomiendo que lo visites y estés bien orientado.
Felíx Cardona
North Carolina
Gracias por ayudarnos a conseguir un seguro de vida para realmente empezar a tener planes para el futuro como pareja, el servicio y amabilidad con la que nos explicastes todo, fué excelente… ¡¡Lo recomendamos con los ojos cerrados!!
Carla y Lucio
Atlanta Georgia
Les recomiendo excelente la asesoría de brillante persona, me ayudo a ver la vida de otra manera. No duden en buscarlo qué con seguridad les ayudará a mejorar la forma de pensar, como llevar la vida cotidiana y el día a día. Gracias de verdad por todo.
Nomar Gonzalez
Austin Texas
Preguntas Frecuentes
¿Cómo Funciona?
Leer más
- Debe sentarse con su asesor de seguros para analizar si este instrumento es para usted o no basado en su edad, condición física y metas objetivos financieras. Se le hará una ilustración del instrumento basado en sus necesidades finacieras para largo plazo.
- Deberá suminstrar todos los datos que el asesor solicite para confirmar si es elegible para el instrumento, como por ejemplo: estatus legal en el país, ingresos promedios, datos médicos, enfermedades preexistentes, etc…
- Una vez usted esté de acuerdo con la ilustración y datos arrojados por el instrumento, el asesor deberá someter la aplicación a la empresa aseguradora y una vez aprobada se le cobrará el pago mensual mejor conocido como prima.
El IUL tiene un componente de valor en efectivo adicional al pago de beneficio por fallecimiento.
El dinero en tu cuenta de valor en efectivo puede generar intereses de acuerdo con un índice elegido. En lugar de que la parte del valor en efectivo crezca con una tasa de interés fija, está vinculada al rendimiento de un índice de mercado , como el S&P 500.
¿Mi dinero está protegido y Garantizado?
Leer más
Sí, los operadores que manejan estos instrumentos, siguen el desempeño de los índices del mercado y en base a eso pagan un rendimiento. Es decir, el dinero no se invierte directamente en el mercado.
Si el ídice sube, ganas. Sí el índice baja, tu dinero y las ganacias previamente obtenidas están protegidas.
A diferencia de invertir directamente en un fondo indexado, no perderás dinero cuando el mercado tenga una recesión. Esto se debe a que se aplica una garantía a tu capital.
¿A que edad podré usar mi dinero acumulado en el IUL?
Leer más
Siempre y cuando tengas valor en efectívo acumualado, podrás usar el dinero en cualquier momento.
A diferencia de los programas tradicionales de jubilación, donde se debe esperar hasta alcanzar la edad mínima de distribución de 59,5 años antes de poder comenzar a retirar dinero. El el IUL, no hay requisito de edad.
¿El IUL da Beneficios por Muerte?
Leer más
Sí! se distribuye un beneficio por fallecimiento libre de impuestos a sus beneficiarios.
En caso de que no llegase a utilizar el valor en efectívo acumulado de su IUL, a los beneficiaros se les pagará el beneficio por muerte más el valor en efectívo libre de impuestos.
¿Debo pagar impuestos de los retiros del IUL?
Leer más
“Las distribuciones del IUL son libres de impuestos en comparación con los impuestos diferidos en los otros vehículos”
Eso significa que no tiene que pagar impuestos sobre el dinero que finalmente retira del valor en efectivo del IUL
¿Puedo pedir préstamos de mi IUL al igual que en el 401K?
Leer más
Según su efectivo disponible, puedes pedir prestado dinero de tu IUL sin enfrentar multas, impuestos o una verificación de crédito. Tampoco tienes la obligación de devolver el dinero que sacas.
¿Debo estar Legal en el País para poder tener un IUL?
Por ser un mercado muy regulado, es un requisito que toda persona que aplique a un seguro de vida, a un IUL o a cualquier otro instrumento financiero dentro de los Estados Unidos, debe poseer cierta legalidad. Usted debe poseer un número de seguro social, su tarjeta de residencia, o su permiso de trabajo vigente. Hay empresas con las que trabajo directamente que aprueban casos solo con un ITIN. Si tienes dudas sobre esto, ponte en contacto conmigo para darte más orientación.
¿Cual es el pago promedio mensual que debo hacer para mi IUL?
Eso dependerá de tu edad y condición física, para eso debemos hacer una ilustración y dependiendo de tu capacidad de ahorro mensual, diseñaremos la mejor estrategía que se adapte a tus metas y objetivos financieros
¿El IUL sirve para crear un fondo de estudios para los hijos?
Sí. A través de un IUL , los padres pueden comenzar a crear un fondo para estudios de los hijos o simplemente comenzar a crear un fondo que ellos podrán utilizar en el futuro para lo que deseen, incluso para su jubilación temprana.
Mientras más jovénes sean los hijos, el IUL funciona mejor ya que con el tiempo el valor en efectívo puede llegar a ser exponencial ya que se le aplica el interés compuesto.
¿Con qué empresas Trabajas? Són Seguras?
Todas las empresas con que trabajo directamente son pertencientes al Better Business Bureau y al Fortune 100 en los Estados Unidos lo que las hace compañias sólidas y confiables. Todas con más de 100 años de fundadas.
Espero te haya sido de mucha ayuda esta información.
Aquì te dejo algunos Libros que te pueden ayudar a entender mejor las bondades del IUL
¿Ya tomaste la Decisión?
Agenda una Cita conmigo Gratuita de 45 minutos y te daré más detalles sobre los pasos a seguir para iniciar tu aplicación
Atiendo a todos los estados en USA
404-786-4345
ricardotoledo.usa@gmail.com
Ricardo Toledo Financial Services
Derechos Reservados 2026 ©
Atlanta, Georgia – USA.